Umschuldung wann möglich

Eine der wichtigsten Fragen im Zusammenhang mit dem Umschulden ist, wann die Umschuldung überhaupt möglich ist. Dabei ist der Tag vom Abschluss des Kredites entscheidend. Stichtag ist der 11. Juni 2010. Wer nach diesem Tag einen Ratenkredit aufgenommen hat, der kann jederzeit eine Umschuldung vornehmen. Anders sieht es nach dem Stichtag aus. In diesem Fall gilt es die gesetzliche Kündigungsfrist zu beachten. Es gilt eine Frist von 3 oder 6 Monaten.

Die Rechenbeispiel haben verdeutlicht, dass sich eine Umschuldung fast immer lohnt. Ab wann die Umschuldung möglich ist, klärt der Kreditvergleich.

Wann sich die Umschuldung lohnt – Beispiel bei 48 000 Euro

Wir berechnen einmal die Konditionen der Umschuldungen bei 48 000 Euro und 84 Monaten Laufzeit und sehen rasch, wie hoch die Unterschiede ausfallen:

  1. 585,46 €: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 56.254,38 €, mtl. Rate 669,69 €, solarisBank AG610,38 €: 3,19% eff. Jahreszins, 3,14% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 53.538,63 €, mtl. Rate 637,36 €, SWK Bank
  2. 611,42 €: 3,76% eff. Jahreszins, 3,70% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.551,52 €, mtl. Rate 649,42 €, Bank of Scotland
  3. 612,04 €: 4,19% eff. Jahreszins, 4,11% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.320,04 €, mtl. Rate 658,57 €, Oyak Anker Bank
  4. 612,25 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 52.849,51 €, mtl. Rate 629,16 €, Santander Consumer Bank
  5. 612,25 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 56.759,69 €, mtl. Rate 675,71 €, Creditplus Bank
  6. 612,25 €: 4,15% eff. Jahreszins, 4,07% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.248,39 €, mtl. Rate 657,72 €, Barclaycard
  7. 621,83 €: 3,20% eff. Jahreszins, 3,15% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 53.556,34 €, mtl. Rate 637,58 €, Targobank
  8. 622,25 €: 3,78% eff. Jahreszins, 3,71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.587,18 €, mtl. Rate 649,85 €, Postbank
  9. 622,67 €: 3,75% eff. Jahreszins, 3,69% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.533,69 €, mtl. Rate 649,21 €, SKG Bank
  10. 631,26 €: 3,99% eff. Jahreszins, 3,91% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.962,12 €, mtl. Rate 654,31 €, Norisbank
  11. 641,80 €: 10,90% eff. Jahreszins, 10,39% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 67.752,52 €, mtl. Rate 806,58 €, Auxmoney
  12. 643,70 €: 3,49% eff. Jahreszins, 3,44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.070,89 €, mtl. Rate 643,70 €, Deutsche Kreditbank
  13. 649,00 €: 3,74% eff. Jahreszins, 3,68% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.515,87 €, mtl. Rate 649,00 €, PSD Bank
  14. 649,21 €: 5,35% eff. Jahreszins, 5,22% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 57.411,61 €, mtl. Rate 683,47 €, DSL Bank
  15. 650,06 €: 3,79% eff. Jahreszins, 3,72% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.605,02 €, mtl. Rate 650,06 €, ING-DiBa
  16. 671,84 €: 7,94% eff. Jahreszins, 7,66% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 62.172,60 €, mtl. Rate 740,15 €, Fidor Bank

Mit einer monatlichen Kredit Rate von 671,84 € zahlen Kunden der ING Diba am meisten, 585,46 € werden beim Kredit2Day fällig. Es lohnt sich, die Zinsen der Darlehen zu vergleichen. Erfahren Sie hier mehr zu den Erfahrungen der Umschuldung bei der gleichen Bank.

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Kredit nach einem Jahr umschulden

Stiftung Warentest berichtet darüber, wann eine Umschuldung möglich ist

Im Stiftung Warentest wird das Thema der möglichen Umschuldung ebenfalls aufgegriffen, dabei haben die Tester ein Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH, Az. XI ZR 226/02) ausgewertet. Wenn die Baufinanzierung umgeschuldet werden soll und der Anbieter dazu nicht verpflichtet ist, dann kann der Kreditgeber eine überhöhte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Auch in diesen Fällen kann die Umschuldung noch immer günstiger sein als die Vorfälligkeitsentschädigung des Baufinanzierers.

84 Monate Umschuldungen

125,82€: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,39%, Sollzins 3,34%, keine, 133,90€, Gesamtbetrag 11.227,76€ OFINA
126,04€: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 2,99%, Sollzins 2,95%, keine, 132,09€, Gesamtbetrag 11.080,17€ SBERBANK
126,30€: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,09%, Sollzins 3,05%, keine, 132,54€, Gesamtbetrag 11.117,01€ 1822DIREKT
126,51€n: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,75%, Sollzins 3,69%, keine, 135,54€, Gesamtbetrag 11.361,19€ Bank of Scotland RatenkreditBank of Scotland RatenkreditEmpfehlungen:Bank of Scotland Ratenkredit
127,03€: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,47%, Sollzins 3,42%, keine, 134,26€, Gesamtbetrag 11.257,36€ OYAK ANKER Bank MeinTopKreditOYAK ANKER Bank MeinTopKredit
127,51€: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,79%, Sollzins 3,73%, keine, 135,72€, Gesamtbetrag 11.376,05€
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