Inhaltsverzeichnis
- 1 Welche Vorteile sich bei einer 42 000 Euro Umschuldung ergeben
- 2 Übersicht Vor- und Nachteile eines Neuvertrages
Heute sollen einmal die Vorteile, aber auch die Nachteile einer Umschuldung ermittelt werden. Der Hauptvorteil von Umschuldungen sollte immer die Ersparnis sein. So bieten Neuverträge fast immer bessere Konditionen und günstigere Zinsen als dies bei einem Altvertrag der Fall gewesen ist. Nachteile ergeben sich nur dann, wenn der Anbieter eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung vom Kreditnehmer fordert.
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Welche Vorteile sich bei einer 42 000 Euro Umschuldung ergeben
Die folgenden Banken bieten die besten Konditionen bei einer Umschuldung in Höhe von 42000 Euro:
- Platz 01: 595,62 €: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 48.157,93 €, mtl. Rate 668,86 €, solarisBank AG
- Platz 02: 615,57 €: 3,09% eff. Jahreszins, 3,05% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 46.009,40 €, mtl. Rate 639,02 €, SWK Bank
- Platz 03: 616,83 €: 3,47% eff. Jahreszins, 3,42% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 46.510,64 €, mtl. Rate 645,98 €, Bank of Scotland
- Platz 04: 616,83 €: 3,33% eff. Jahreszins, 3,28% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 46.325,77 €, mtl. Rate 643,41 €, Sberbank
- Platz 05: 618,82 €: 4,19% eff. Jahreszins, 4,11% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 47.464,99 €, mtl. Rate 659,24 €, Oyak Anker Bank
- Platz 06: 619,00 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 45.628,04 €, mtl. Rate 633,72 €, Santander Consumer Bank
- Platz 07: 619,00 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 48.532,31 €, mtl. Rate 674,06 €, Creditplus Bank
- Platz 08: 619,01 €: 4,15% eff. Jahreszins, 4,07% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 47.411,81 €, mtl. Rate 658,50 €, Barclaycard
- Platz 09: 627,35 €: 3,10% eff. Jahreszins, 3,06% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 46.022,57 €, mtl. Rate 639,20 €, Targobank
- Platz 10: 627,71 €: 3,78% eff. Jahreszins, 3,71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 46.920,80 €, mtl. Rate 651,68 €, Postbank
- Platz 11: 628,08 €: 3,75% eff. Jahreszins, 3,69% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 46.881,06 €, mtl. Rate 651,13 €, SKG Bank
- Platz 12: 635,55 €: 3,99% eff. Jahreszins, 3,91% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 47.199,29 €, mtl. Rate 655,55 €, Norisbank
- Platz 13: 644,70 €: 10,90% eff. Jahreszins, 10,39% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 56.619,61 €, mtl. Rate 786,38 €, Auxmoney
- Platz 14: 646,35 €: 3,49% eff. Jahreszins, 3,44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 46.537,07 €, mtl. Rate 646,35 €, Deutsche Kredit Bank
- Platz 15: 646,35 €: 3,49% eff. Jahreszins, 3,43% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 46.537,07 €, mtl. Rate 646,35 €, ING DiBa
- Platz 16: 650,94 €: 3,74% eff. Jahreszins, 3,68% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 46.867,82 €, mtl. Rate 650,94 €, PSD Bank
- Platz 17: 651,13 €: 5,35% eff. Jahreszins, 5,22% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 49.014,92 €, mtl. Rate 680,76 €, DSL Bank
- Platz 18: 670,72 €: 7,94% eff. Jahreszins, 7,66% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 52.527,11 €, mtl. Rate 729,54 €, Fidor Bank
Vorteile und Nachteile einer Umschuldung
Der wesentliche Vorteil einer Umschuldung sollte immer sein, dass Sie als Kreditnehmer Geld sparen. Das erreichen Sie in erster Linie mit einer fairen Vorfälligkeitsentschädigung, günstigeren Zinsen und besseren Konditionen. So sind die heute abgeschlossenen Kredite mit Schufa in der Regel günstiger als noch in der Vergangenheit. Wichtig beim Umschulden ist auch der Vergleich der Finanzierung. Geld können Sie vor allem dann als Kreditnehmer sparen, wenn Sie einen passenden Neukredit erhalten. Wenig sinnvoll sind Umschuldungen bei einer Privatinsolvenz.
Gesamtranking: Die besten Online-Banken für Ratenkredite nach Bonität-
| Institut | Flexibilitäts- Punkte |
Flexrabatt umgerechnet in % |
Effektiver Jahreszins |
Zinskosten in 48 Monaten |
Prozente abzüglich Flexrabatt |
| Barclaycard Barclays Bank PLC | 2,0 | 0,40% | 3,79% | 780,0 | 3,39% |
| OYAK ANKER Bank | 0,5 | 0,10% | 3,59% | 737,3 | 3,49% |
| comdirect bank AG | 2,0 | 0,40% | 3,95% | 812,4 | 3,55% |
| DKB Deutsche Kreditbank | 1,0 | 0,20% | 3,89% | 799,3 | 3,69% |
| SKG Bank | 1,0 | 0,20% | 3,98% | 818,6 | 3,78% |
| ING-DiBa | 1,0 | 0,20% | 3,99% | 820,6 | 3,79% |
| netbank | 0,0 | 0,00% | 3,88% | 797,0 | 3,88% |
| Degussa Bank | 0,5 | 0,10% | 4,10% | 843,1 | 4,00% |
| 1822direkt | 1,0 | 0,20% | 4,24% | 872,3 | 4,04% |
| Santander Consumer Bank | 0,0 | 0,00% | 4,44% | 913,3 | 4,44% |
| ABK Allgemeine Beamten Bank AG | 1,0 | 0,20% | 4,75% | 978,1 | 4,55% |
| SWK Bank | 2,0 | 0,40% | 5,90% | 1217,0 | 5,50% |
Bei welchen Krediten sich Vorteile ergeben
- Anschlussfinanzierung
Annuitätendarlehen
Beamtendarlehen
Baufinanzierung
Blitzkredit
Darlehen
Dispokredit
Eilkredit
Expresskredit
Finanzierungen
Geld leihen
Hochzeitskredit
Internetkredit
Kleinkredit
Konsumentenkredit
Kredit aufnehmen
Kredite umschulden
Liquiditätskredit
Online-Kredit
Mietkaution bezahlen
Minikredit
Privatkredit
Ratenkredit
Renovierungskredit
Rentnerkredit
Sanierungskredit
Schnellkredit
Überbrückungskredit
Umfinanzierung
UmzugskreditUniversalkredit
Urlaubskredit
Verbraucherkredit
Wohnkredit
Zwischenfinanzierung
Nachteil Vorfälligkeitsentschädigung bei Umschuldungen
Neben die vielen Vorteilen, die sich im Zusammenhang mit der Umschuldung ergeben, gibt es jedoch auch Nachteile, wenn Sie einen Kredit abgeschlossenen haben, der keine Sonderzahlung in voller Höhe vorsieht. So kalkulieren nicht alle Banken mit einem kulanten Fortgang und berechnen eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung. Dies kann sich in der Tat als Nachteil erweisen.
Übersicht Vor- und Nachteile eines Neuvertrages
- Die Zinsen heutiger Kredite sind günstiger als früher
Vorfälligkeitsentschädigung kann sich als Nachteil erweisen
Kreditvergleich ist hilfreich, um die besten Angebote zu identifizieren
Konditionen wie Sondertilgungen sind bei neuen Krediten fast immer Bestandteil
Es können nicht nur Ratenkredite, sondern auch Baufinanzierungen und mehr umgeschuldet werden
Gesetz über das Kreditwesen (Kreditwesengesetz – KWG)
§ 15 Organkredite
„(1) Kredite an
1.
Geschäftsleiter des Instituts,
2.
nicht zu den Geschäftsleitern gehörende Gesellschafter des Instituts, wenn dieses in der Rechtsform einer Personenhandelsgesellschaft oder der Gesellschaft mit beschränkter Haftung betrieben wird, sowie an persönlich haftende Gesellschafter eines in der Rechtsform der Kommanditgesellschaft auf Aktien betriebenen Instituts, die nicht Geschäftsleiter sind,
3.
Mitglieder eines zur Überwachung der Geschäftsführung bestellten Organs des Instituts, wenn die Überwachungsbefugnisse des Organs durch Gesetz geregelt sind (Aufsichtsorgan),
4.
Prokuristen und zum gesamten Geschäftsbetrieb ermächtigte Handlungsbevollmächtigte des Instituts,
5.
Ehegatten, Lebenspartner und minderjährige Kinder der unter den Nummern 1 bis 4 genannten Personen,
6.
stille Gesellschafter des Instituts,
7.
Unternehmen in der Rechtsform einer juristischen Person oder einer Personenhandelsgesellschaft, wenn ein Geschäftsleiter, ein Prokurist oder ein zum gesamten Geschäftsbetrieb ermächtigter Handlungsbevollmächtigter des Instituts gesetzlicher Vertreter oder Mitglied des Aufsichtsorgans der juristischen Person oder Gesellschafter der Personenhandelsgesellschaft ist,
8.
Unternehmen in der Rechtsform einer juristischen Person oder einer Personenhandelsgesellschaft, wenn ein gesetzlicher Vertreter der juristischen Person, ein Gesellschafter der Personenhandelsgesellschaft, ein Prokurist oder ein zum gesamten Geschäftsbetrieb ermächtigter Handlungsbevollmächtigter dieses Unternehmens dem Aufsichtsorgan des Instituts angehört,
9.
Unternehmen, an denen das Institut oder ein Geschäftsleiter mit mehr als 10 vom Hundert des Kapitals des Unternehmens beteiligt ist oder bei denen das Institut oder ein Geschäftsleiter persönlich haftender Gesellschafter ist,
10.
Unternehmen, die an dem Institut mit mehr als 10 vom Hundert des Kapitals des Instituts beteiligt sind,
11.
Unternehmen in der Rechtsform einer juristischen Person oder einer Personenhandelsgesellschaft, wenn ein gesetzlicher Vertreter der juristischen Person oder ein Gesellschafter der Personenhandelsgesellschaft an dem Institut mit mehr als 10 vom Hundert des Kapitals beteiligt ist und
12.
persönlich haftende Gesellschafter, Geschäftsführer, Mitglieder des Vorstands oder des Aufsichtsorgans, Prokuristen und an zum gesamten Geschäftsbetrieb ermächtigte Handlungsbevollmächtigte eines von dem Institut abhängigen Unternehmens oder das Institut beherrschenden Unternehmens sowie ihre Ehegatten, Lebenspartner und minderjährigen Kinder,“
