Umschuldung richtig gemacht

Mit der Umschuldung eines alten Kredits können Sie ganz einfach Geld sparen, da die Zinsen in den letzten Jahren stark gesunken sind. Daher lohnt es sich, ältere und noch laufende Darlehen durch einen neuen Kredit abzulösen. Das Zusammenfassen kleiner Kredite in einen einzelnen Kredit sorgt für weiteres Sparpotenzial. Umschulden lassen sich fast alle Kreditarten, wobei sich die Umschuldung vor allem bei teuren Dispokrediten lohnt. Stellt sich lediglich noch die Frage, wie die Umschuldung richtig gemacht wird.

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Wie die Umschuldung richtig gemacht wird

Sei es die Ablösung eines teuren Darlehens, die Zusammenfassung mehrerer bestehender Kredite oder die Anschlussfinanzierung für die Immobilienfinanzierung – der Vorgang wird immer Umschuldung genannt. Damit der Vorgang richtig gemacht wird, müssen Sie zunächst klären, ob bestimmte Fristen bei der Ablösung des alten Darlehens einzuhalten sind. Anschließend sollten Sie klären, wie hoch die Restschuld des bestehenden Kredits ist. Danach sollten Sie verschiedene Banken und Angebote vergleichen. Sobald Sie sich für eine Bank entscheiden, legitimieren Sie sich über das Post- oder Videoident-Verfahren und unterschreiben im Anschluss den Kreditvertrag.

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Bei der Umschuldung ist ein Kredit mit Restschuldversicherungen richtig gemacht

Vom Abschluss einer Restschuldversicherung wird in der Regel abgeraten, da eine solche Versicherung in vielen Fällen nicht greift, den Kredit aber wesentlich teurer macht, als der Zinssatz verspricht. Die Umschuldung lohnt sich hingegen vor allem dann, wenn Sie zu Ihrem aktuellen Kredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben. Wenn Sie den Kredit umschulden, zu dem die Restschuldversicherung gehört, erhalten Sie weder Abschlusskosten noch bereits bezahlte Prämien zurück. Allerdings erstattet Ihnen die Bank Prämien für den Rest der eigentlich geplanten Laufzeit. Die Summe, die Sie dabei einsparen können, kann erheblich sein.

BaFin

Unternehmen Gattung Schlichtungsstelle:
Waldecker Bank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Walter Ludwig GmbH Wertpapierhandelsbank Wertpapierhandelsbank
Wartburg-Sparkasse CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
Weberbank Actiengesellschaft CRR-Kreditinstitut www.voeb.de
Wedbush Securities Inc. sonstiges Institut
WEG Bank AG CRR-Kreditinstitut
Weser-Elbe Sparkasse CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
Westend Bank AG sonstiges Institut www.bankenombudsmann.de
Westerwald Bank eG Volks- und Raiffeisenbank CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Richtig gemachte Schritte vor der Umschuldung

Bei der Umschuldung ist es nicht sinnvoll, lediglich mit einer einzelnen Bank zu sprechen. In diesem Fall fehlt Ihnen der Vergleich mit den Angeboten anderer Banken. Und diese können um einiges besser sein. Damit die Umschuldung auch richtig gemacht wird, sollten Sie die Angebote verschiedener Banken nebeneinanderlegen. Am einfachsten geht das durch Vergleichsportale. Allerdings wird empfohlen, mindestens zwei solche Portale in Anspruch zu nehmen. Beim Vergleich müssen Sie darauf achten, dass als Verwendungszweck „Umschuldung“ oder „Kreditablösung“ angegeben wird.

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Wie die Auswahl der Laufzeit und der Monatsraten bei der Umschuldung richtig gemacht wird

Neben der Kreditsumme, müssen Sie sich auch für die richtige Laufzeit entscheiden beziehungsweise wie lange Sie den Kredit abbezahlen wollen. Wenn Sie in den Kreditrechner als Laufzeit die Restlaufzeit des alten Kredits angeben, dann sehen Sie, wie sich Zinssatz und Rate beim zukünftigen Kredit verändern würden. So können Sie einschätzen, ob sich die Umschuldung lohnt. Bei der Umschuldung erhalten Sie jedoch einen besseren Zinssatz und können die Laufzeit verkürzen. Je schneller der Kredit zurückgezahlt wird, desto weniger Zinsen werden gezahlt. Die Konditionen der ING Diba Bank gibt es auf dieser Seite. 

Umschuldung niedrige Zinsen

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