Umschulden ja oder nein

Heute soll einmal die Frage beantwortet werden, ob Ja oder Nein zum Umschulden. Dabei sollten die Gesamtkosten der Umschuldung unter den Kosten der alten Kredite liegen. Grundsätzlich ist es sinnvoll Rahmenkredite, Dispokredite, Kreditkartenbelastungen und andere Verbindlichkeiten umzuschulden. Aus einem Rechenbeispiel geht eine Ersparnis von bis zu 4.268,72 Euro hervor.

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Umschuldung bei 34 000 Euro – ja oder nein

Wir haben im folgenden Rechenbeispiel einmal die besten Konditionen bei einer Umschuldung in Höhe von 34 000 Euro ermittelt:

  • Platz 01: 375,62 €: 3,01% eff. Jahreszins, 2,97% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 38.239,76 €, mtl. Rate 398,33 €, Qlick
  • Platz 02: 377,23 €: 3,39% eff. Jahreszins, 3,34% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 38.789,13 €, mtl. Rate 404,05 €, Sberbank
  • Platz 03: 383,13 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 37.937,47 €, mtl. Rate 395,18 €, Santander Consumer Bank (BestCredit)
  • Platz 04: 390,55 €: 3,89% eff. Jahreszins, 3,82% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 39.516,58 €, mtl. Rate 411,63 €, 1822direkt
  • Platz 05: 390,55 €: 3,79% eff. Jahreszins, 3,62% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 39.370,68 €, mtl. Rate 410,11 €, SKG Bank
  • Platz 06: 399,53 €: 4,29% eff. Jahreszins, 4,21% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 40.102,22 €, mtl. Rate 417,73 €, Allgemeine Beamten Bank
  • Platz 07: 405,41 €: 3,68% eff. Jahreszins, 3,62% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 39.210,42 €, mtl. Rate 408,44 €, PSD Bank
  • Platz 08: 413,15 €: 4,85% eff. Jahreszins, 4,75% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 40.927,51 €, mtl. Rate 426,33 €, SWK Bank
  • Platz 09: 413,15 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 41.134,81 €, mtl. Rate 428,49 €, CreditPlus Bank
  • Platz 10: 416,81 €: 5,83% eff. Jahreszins, 5,68% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 42.386,52 €, mtl. Rate 441,53 €, DSL Bank

Die Laufzeit der Umschuldungen beträgt 96 Monate. Es werden die Zinsen als auch die Raten berücksichtigt.

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Kredit Umschuldung lange Laufzeit

wann eine Umschuldung sinnvoll ist?

Das Umschulden ist immer dann sinnvoll, wenn die Kosten niedriger sind als die Gebühren der aktuellen Kredite. Dabei sollten sämtliche Ausgabe berücksichtigt werden. Etwaige Abschlusskosten sollten ebenfalls einbezogen werden wie eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung, de im Altvertrag ausgewiesen ist. Eine solche Entschädigung ist allerdings nicht in jedem Kreditvertrag vorhanden. Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie besagt, dass eine solche Vorfälligkeitsentschädigung für Kredite seit dem 10. Juni 2010 gelten. Dabei gilt die Restschuld als Gradmesser.

Abschlusskosten der Kredit Umschuldungen überblicken

Im ersten Schritte sollten die Kosten eingesehen werden. Dabei sollten die aktuellen Verträge durchgesehen werden. Das betrifft unter anderem den Rahmenkredit, den Dispokredit, den Ratenkredit, die Kreditkartenbelastung oder auch andere Verbindlichkeiten. In der Regel sind die Zinsen bei einem neuen Kredit günstiger als die Angebote der alten Kreditverträge. Vergleichen Sie auch die das beste Angebot, sparen Geld und sehen, ob sich die Umschuldung lohnt. Dabei können Sie einen Umschuldungskredit mit passenden Raten finden, die den alten Kredit ablösen können.

Umschulden bei 35.000 Euro – JA oder NEIN

Die Frage, ob ja oder nein zum Umschulden kann auch immer dann erste Beantwortung finden, wenn Sie die Konditionen der Zinsen beim Ratenkredit vergleichen:

  • Rang 01: 386,66 €: 3,01% eff. Jahreszins, 2,97% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 39.364,46 €, mtl. Rate 410,05 €, Qlick
    Rang 02: 388,33 €: 3,39% eff. Jahreszins, 3,34% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 39.929,99 €, mtl. Rate 415,94 €, Sberbank
    Rang 03: 394,40 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 39.053,28 €, mtl. Rate 406,80 €, Santander Consumer Bank (BestCredit)
    Rang 04: 402,04 €: 3,89% eff. Jahreszins, 3,82% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 40.678,83 €, mtl. Rate 423,74 €, 1822direkt
    Rang 05: 402,04 €: 3,79% eff. Jahreszins, 3,62% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 40.528,64 €, mtl. Rate 422,17 €, SKG Bank
    Rang 06: 411,28 €: 4,29% eff. Jahreszins, 4,21% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 41.281,70 €, mtl. Rate 430,02 €, Allgemeine Beamten Bank
    Rang 07: 417,34 €: 3,68% eff. Jahreszins, 3,62% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 40.363,67 €, mtl. Rate 420,45 €, PSD Bank
    Rang 08: 425,30 €: 4,85% eff. Jahreszins, 4,75% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 42.131,26 €, mtl. Rate 438,87 €, SWK Bank
    Rang 09: 425,30 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 42.344,65 €, mtl. Rate 441,09 €, CreditPlus Bank
    Rang 10: 429,07 €: 5,83% eff. Jahreszins, 5,68% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 43.633,18 €, mtl. Rate 454,51 €, DSL Bank

Kredite für Umschuldung – die besten Umschuldungskredite in 2020 finden

Wir haben die Laufzeit bei 96 Monaten belassen und die Summe der Umschuldung etwas erhöht.

4.268,72 Ersparnis beim Umschulden – JA zur Umschuldung

Wie sinnvoll ein Umschuldungskredit sein kann, zeiht das Beispiel bei einem Ratenkredit von 35.000 Euro. So können Kreditnehmen mit einem neuen Vertrag bis zu 4.268,72 Euro sparen. Dabei haben wir die Konditionen des günstigsten Anbieters im Vergleich und die Kosten des teuersten Anbieter gegenübergestellt. Tipps rund um die Schufa erhalten Sie auch hier.

Umschulden zum Minuszins

65.000,00 Euro Kredit umschulden

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 65.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 270,83 Euro
Auszahlungsdatum: Ende November 2019
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 32.499,60 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 10.933,11 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 21.566,49 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 43.433,51 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate
Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.11.2019 0,00 Euro -65.000,00 Euro
30.12.2019 270,83 Euro 108,33 Euro 162,50 Euro -64.837,50 Euro
30.01.2020 270,83 Euro 108,06 Euro 162,77 Euro -64.674,73 Euro
30.02.2020 270,83 Euro 107,79 Euro 163,04 Euro -64.511,69 Euro
30.03.2020 270,83 Euro 107,52 Euro 163,31 Euro -64.348,38 Euro
30.04.2020 270,83 Euro 107,25 Euro 163,58 Euro -64.184,80 Euro
30.05.2020 270,83 Euro 106,97 Euro 163,86 Euro -64.020,94 Euro
30.06.2020 270,83 Euro 106,70 Euro 164,13 Euro -63.856,81 Euro
30.07.2020 270,83 Euro 106,43 Euro 164,40 Euro -63.692,41 Euro
30.08.2020 270,83 Euro 106,15 Euro 164,68 Euro -63.527,73 Euro
30.09.2020 270,83 Euro 105,88 Euro 164,95 Euro -63.362,78 Euro
30.10.2020 270,83 Euro 105,60 Euro 165,23 Euro -63.197,55 Euro
30.11.2020 270,83 Euro 105,33 Euro 165,50 Euro -63.032,05 Euro
30.12.2020 270,83 Euro 105,05 Euro 165,78 Euro -62.866,27 Euro
30.01.2021 270,83 Euro 104,78 Euro 166,05 Euro -62.700,22 Euro
30.02.2021 270,83 Euro 104,50 Euro 166,33 Euro -62.533,89 Euro
30.03.2021 270,83 Euro 104,22 Euro 166,61 Euro -62.367,28 Euro
30.04.2021 270,83 Euro 103,95 Euro 166,88 Euro -62.200,40 Euro
30.05.2021 270,83 Euro 103,67 Euro 167,16 Euro -62.033,24 Euro
30.06.2021 270,83 Euro 103,39 Euro 167,44 Euro -61.865,80 Euro
30.07.2021 270,83 Euro 103,11 Euro 167,72 Euro -61.698,08 Euro
30.08.2021 270,83 Euro 102,83 Euro 168,00 Euro -61.530,08 Euro
30.09.2021 270,83 Euro 102,55 Euro 168,28 Euro -61.361,80 Euro
30.10.2021 270,83 Euro 102,27 Euro 168,56 Euro -61.193,24 Euro
30.11.2021 270,83 Euro 101,99 Euro 168,84 Euro -61.024,40 Euro
30.12.2021 270,83 Euro 101,71 Euro 169,12 Euro -60.855,28 Euro
30.01.2022 270,83 Euro 101,43 Euro 169,40 Euro -60.685,88 Euro
30.02.2022 270,83 Euro 101,14 Euro 169,69 Euro -60.516,19 Euro
30.03.2022 270,83 Euro 100,86 Euro 169,97 Euro -60.346,22 Euro
30.04.2022 270,83 Euro 100,58 Euro 170,25 Euro -60.175,97 Euro
30.05.2022 270,83 Euro 100,29 Euro 170,54 Euro -60.005,43 Euro
30.06.2022 270,83 Euro 100,01 Euro 170,82 Euro -59.834,61 Euro
30.07.2022 270,83 Euro 99,72 Euro 171,11 Euro -59.663,50 Euro
30.08.2022 270,83 Euro 99,44 Euro 171,39 Euro -59.492,11 Euro
30.09.2022 270,83 Euro 99,15 Euro 171,68 Euro -59.320,43 Euro
30.10.2022 270,83 Euro 98,87 Euro 171,96 Euro -59.148,47 Euro
30.11.2022 270,83 Euro 98,58 Euro 172,25 Euro -58.976,22 Euro
30.12.2022 270,83 Euro 98,29 Euro 172,54 Euro -58.803,68 Euro
30.01.2023 270,83 Euro 98,01 Euro 172,82 Euro -58.630,86 Euro
30.02.2023 270,83 Euro 97,72 Euro 173,11 Euro -58.457,75 Euro
30.03.2023 270,83 Euro 97,43 Euro 173,40 Euro -58.284,35 Euro
30.04.2023 270,83 Euro 97,14 Euro 173,69 Euro -58.110,66 Euro
30.05.2023 270,83 Euro 96,85 Euro 173,98 Euro -57.936,68 Euro
30.06.2023 270,83 Euro 96,56 Euro 174,27 Euro -57.762,41 Euro
30.07.2023 270,83 Euro 96,27 Euro 174,56 Euro -57.587,85 Euro
30.08.2023 270,83 Euro 95,98 Euro 174,85 Euro -57.413,00 Euro
30.09.2023 270,83 Euro 95,69 Euro 175,14 Euro -57.237,86 Euro
30.10.2023 270,83 Euro 95,40 Euro 175,43 Euro -57.062,43 Euro
30.11.2023 270,83 Euro 95,10 Euro 175,73 Euro -56.886,70 Euro
30.12.2023 270,83 Euro 94,81 Euro 176,02 Euro -56.710,68 Euro
30.01.2024 270,83 Euro 94,52 Euro 176,31 Euro -56.534,37 Euro
30.02.2024 270,83 Euro 94,22 Euro 176,61 Euro -56.357,76 Euro
30.03.2024 270,83 Euro 93,93 Euro 176,90 Euro -56.180,86 Euro
30.04.2024 270,83 Euro 93,63 Euro 177,20 Euro -56.003,66 Euro
30.05.2024 270,83 Euro 93,34 Euro 177,49 Euro -55.826,17 Euro
30.06.2024 270,83 Euro 93,04 Euro 177,79 Euro -55.648,38 Euro
30.07.2024 270,83 Euro 92,75 Euro 178,08 Euro -55.470,30 Euro
30.08.2024 270,83 Euro 92,45 Euro 178,38 Euro -55.291,92 Euro
30.09.2024 270,83 Euro 92,15 Euro 178,68 Euro -55.113,24 Euro
30.10.2024 270,83 Euro 91,86 Euro 178,97 Euro -54.934,27 Euro
30.11.2024 270,83 Euro 91,56 Euro 179,27 Euro -54.755,00 Euro
30.12.2024 270,83 Euro 91,26 Euro 179,57 Euro -54.575,43 Euro
30.01.2025 270,83 Euro 90,96 Euro 179,87 Euro -54.395,56 Euro
30.02.2025 270,83 Euro 90,66 Euro 180,17 Euro -54.215,39 Euro
30.03.2025 270,83 Euro 90,36 Euro 180,47 Euro -54.034,92 Euro
30.04.2025 270,83 Euro 90,06 Euro 180,77 Euro -53.854,15 Euro
30.05.2025 270,83 Euro 89,76 Euro 181,07 Euro -53.673,08 Euro
30.06.2025 270,83 Euro 89,46 Euro 181,37 Euro -53.491,71 Euro
30.07.2025 270,83 Euro 89,15 Euro 181,68 Euro -53.310,03 Euro
30.08.2025 270,83 Euro 88,85 Euro 181,98 Euro -53.128,05 Euro
30.09.2025 270,83 Euro 88,55 Euro 182,28 Euro -52.945,77 Euro
30.10.2025 270,83 Euro 88,24 Euro 182,59 Euro -52.763,18 Euro
30.11.2025 270,83 Euro 87,94 Euro 182,89 Euro -52.580,29 Euro
30.12.2025 270,83 Euro 87,63 Euro 183,20 Euro -52.397,09 Euro
30.01.2026 270,83 Euro 87,33 Euro 183,50 Euro -52.213,59 Euro
30.02.2026 270,83 Euro 87,02 Euro 183,81 Euro -52.029,78 Euro
30.03.2026 270,83 Euro 86,72 Euro 184,11 Euro -51.845,67 Euro
30.04.2026 270,83 Euro 86,41 Euro 184,42 Euro -51.661,25 Euro
30.05.2026 270,83 Euro 86,10 Euro 184,73 Euro -51.476,52 Euro
30.06.2026 270,83 Euro 85,79 Euro 185,04 Euro -51.291,48 Euro
30.07.2026 270,83 Euro 85,49 Euro 185,34 Euro -51.106,14 Euro
30.08.2026 270,83 Euro 85,18 Euro 185,65 Euro -50.920,49 Euro
30.09.2026 270,83 Euro 84,87 Euro 185,96 Euro -50.734,53 Euro
30.10.2026 270,83 Euro 84,56 Euro 186,27 Euro -50.548,26 Euro
30.11.2026 270,83 Euro 84,25 Euro 186,58 Euro -50.361,68 Euro
30.12.2026 270,83 Euro 83,94 Euro 186,89 Euro -50.174,79 Euro
30.01.2027 270,83 Euro 83,62 Euro 187,21 Euro -49.987,58 Euro
30.02.2027 270,83 Euro 83,31 Euro 187,52 Euro -49.800,06 Euro
30.03.2027 270,83 Euro 83,00 Euro 187,83 Euro -49.612,23 Euro
30.04.2027 270,83 Euro 82,69 Euro 188,14 Euro -49.424,09 Euro
30.05.2027 270,83 Euro 82,37 Euro 188,46 Euro -49.235,63 Euro
30.06.2027 270,83 Euro 82,06 Euro 188,77 Euro -49.046,86 Euro
30.07.2027 270,83 Euro 81,74 Euro 189,09 Euro -48.857,77 Euro
30.08.2027 270,83 Euro 81,43 Euro 189,40 Euro -48.668,37 Euro
30.09.2027 270,83 Euro 81,11 Euro 189,72 Euro -48.478,65 Euro
30.10.2027 270,83 Euro 80,80 Euro 190,03 Euro -48.288,62 Euro
30.11.2027 270,83 Euro 80,48 Euro 190,35 Euro -48.098,27 Euro
30.12.2027 270,83 Euro 80,16 Euro 190,67 Euro -47.907,60 Euro
30.01.2028 270,83 Euro 79,85 Euro 190,98 Euro -47.716,62 Euro
30.02.2028 270,83 Euro 79,53 Euro 191,30 Euro -47.525,32 Euro
30.03.2028 270,83 Euro 79,21 Euro 191,62 Euro -47.333,70 Euro
30.04.2028 270,83 Euro 78,89 Euro 191,94 Euro -47.141,76 Euro
30.05.2028 270,83 Euro 78,57 Euro 192,26 Euro -46.949,50 Euro
30.06.2028 270,83 Euro 78,25 Euro 192,58 Euro -46.756,92 Euro
30.07.2028 270,83 Euro 77,93 Euro 192,90 Euro -46.564,02 Euro
30.08.2028 270,83 Euro 77,61 Euro 193,22 Euro -46.370,80 Euro
30.09.2028 270,83 Euro 77,28 Euro 193,55 Euro -46.177,25 Euro
30.10.2028 270,83 Euro 76,96 Euro 193,87 Euro -45.983,38 Euro
30.11.2028 270,83 Euro 76,64 Euro 194,19 Euro -45.789,19 Euro
30.12.2028 270,83 Euro 76,32 Euro 194,51 Euro -45.594,68 Euro
30.01.2029 270,83 Euro 75,99 Euro 194,84 Euro -45.399,84 Euro
30.02.2029 270,83 Euro 75,67 Euro 195,16 Euro -45.204,68 Euro
30.03.2029 270,83 Euro 75,34 Euro 195,49 Euro -45.009,19 Euro
30.04.2029 270,83 Euro 75,02 Euro 195,81 Euro -44.813,38 Euro
30.05.2029 270,83 Euro 74,69 Euro 196,14 Euro -44.617,24 Euro
30.06.2029 270,83 Euro 74,36 Euro 196,47 Euro -44.420,77 Euro
30.07.2029 270,83 Euro 74,03 Euro 196,80 Euro -44.223,97 Euro
30.08.2029 270,83 Euro 73,71 Euro 197,12 Euro -44.026,85 Euro
30.09.2029 270,83 Euro 73,38 Euro 197,45 Euro -43.829,40 Euro
30.10.2029 270,83 Euro 73,05 Euro 197,78 Euro -43.631,62 Euro
30.11.2029 270,83 Euro 72,72 Euro 198,11 Euro -43.433,51 Euro