Umschuldungen liegen auf Platz 2 im Ranking der Gründe für eine Kreditaufnahme. Besonders bei längeren Laufzeiten ist eine Gegenüberstellung der Umschuldungskredite wichtig. Es lassen sich laut Stiftung Warentest bis zu 15.000 Euro sparen. Auch im Stiftung Warentest haben sich die Experten mit dem Thema Umschuldung befasst und die besten Kredite ermittelt. Es stehen die Anschlussfinanzierungen mit einer Zinsbindung von 10 und 15 Jahren auf dem Prüfstand. Die aktuellen Testsieger und die besten Kredite stellen wir Ihnen auf unserem Fachportal eingehender vor.
Sichern Sie sich auch hier ein passendes Darlehen und vergleichen die Konditionen der aktuellen Testsieger wie die Postbank, wenn Sie mögen.
Die besten Umschuldungskredite im Vergleich
Die derzeit besten Kredite bei einer Umschuldung von 15.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten sind:
- Rang 01: swk Bank 190,74 €
- Rang 02: Bank of Scotland 191,07 €
- Rang 03: Oyak Anker Bank 191,26 €
- Rang 04: SKG Bank 191,33 €
- Rang 05: creditplus 191,33 €
- Rang 06: barclaycard 191,33 €
- Rang 07: Targo Bank 194,32 €
- Rang 08: Postbank 194,45 €
- Rang 09: Santander 194,52 €
- Rang 10: norisbank 197,27 €
- Rang 11: DKB Deutsche Kreditbank 201,16 €
- Rang 12: ING DIBA 201,82 €
- Rang 13: PSD Sofortkredit 202,48 €
- Rang 14: DSL Bank 203,54 €
- Rang 15: extrakredit 204,21€
- Rang 16: Deutsche Bank 204,47 €
- Rang 17: Smava Wunschkredit 207,47 €
- Rang 18: kreditprivat 209,95
- Rang 19: Allgemeine Beamtenbank 210,89 €
- Rang 20: onlinekredit.de 219,69 €
Gegenübergestellt werden die Monatsrate der gebundene Sollzins als auch der effektive Jahreszins. Die Banken und Kreditinstitute unterscheiden sich immens. Aus diesem Grund sollten Verbraucher beim Umschulden genau auf die Zinsen und Konditionen auchten.
| Gesamturteil Kundenzufriedenheit Direktbanken Kundenbefragung Bank des Jahres 2018 |
||||
|---|---|---|---|---|
| Rang | Unternehmen* | Punkte** | Qualitätsurteil | |
| 1 | DKB Deutsche Kreditbank | 82,6 | sehr gut | |
| 2 | 1822direkt | 82,5 | sehr gut | |
| 3 | Comdirect Bank | 80,8 | sehr gut | |
| 4 | ING-Diba | 80,6 | sehr gut | |
| 5 | Consorsbank | 70,9 | gut | |
Das Ablösen der alten Baufinanzierung des Kredits lohnen fast immer
Angesichts der niedrigen Zinsen von neuen Verträgen, können Sie auch beim Umschulden viel Geld sparen. Dabei können Sie auch einen Umschuldungskredit bei eine Rest-Laufzeit wählen. Erfahren Sie auf unserem Fachportal zum Thema Umschuldungskredit auch Infos rund um die Vorfälligkeitsentschädigung, einem Autokredit, der Umschuldund des alten Kredits und welche Laufzeit sinnvoll ist.
Gesamt-Ranking Filial- und Direktbanken laut Service Value
| Platzierung | Bank | Bewertung |
|---|---|---|
| 1. | ING-DiBa | sehr gut |
| 2. | DKB Deutsche Kreditbank | sehr gut |
| 3. | comdirect | sehr gut |
| 4. | Norisbank | sehr gut |
| 5. | 1822Direkt | sehr gut |
| 6. | PSD Banken | gut |
| 7. | Consorsbank | gut |
| 8. | Sparda-Banken | gut |
| 9. | Mercedes-Benz Bank | gut |
| 10. | Volkswagen Bank | gut |
| 11. | BBBank | gut |
| 12. | Targobank | gut |
| 13. | Volks- u./o. Raiffeisenbanken | gut |
| 14. | Sparkassen | |
| 15. | Commerzbank | |
| 16. | netbank | |
| 17. | HypoVereinsbank | |
| 18. | Santander Bank | |
| 19. | Deutsche Bank | |
| 20. | Postbank |
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 Kredite für Umschuldung – die besten Umschuldungskredite finden  Kreditrechner |
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Kreditablösung bei 60000 Euro laut umschuldung.net
In der Tabelle finden Sie Ratenkredit Anbieter, die zur Kreditumschuldung oder Altkreditablösung eingesetzt werden können.
Vorteile der Umschuldungen im Überblick
Umschuldungen bieten etliche Vorteile. Insbesondere bei einem Dispokredit ist das Umschulden eine Möglichkeit, um bessere Zinsen erzielen zu können. Aber auch bei einer Baufinanzierung lassen sich meist günstigere Konditionen verbuchen. Vorteilhaft ist zudem, wenn die Kredite der Bank verglichen werden. So lassen sich auch mehrere Ratenkredite zusammenlegen und zu einem Kredit bündeln. Das ermöglicht einen sehr viel besseren Überblick über die aktuellen Darlehen und die monatlichen Ausgaben. Letztendlich ist der bessere Überblick über die eigene finanzielle Situation und das Potenzial zum Sparen die Hauptgründe für eine Umschuldung.
Umschuldung laut STERN mit 12 000 Euro und 84 Monaten
- Sberbank Direct Sofortkredit 152,44€
SWK Bank Ratenkredit 152,59€
1822direkt Ratenkredit 152,80€
Bank of Scotland Ratenkredit 152,85€
OYAK ANKER Bank MeinTopKredit 153,01€
Santander BestCredit 153,06€
CreditPlus SofortKredit 153,06€
Barclaycard Ratenkredit 153,06€
TARGOBANK Online-Kredit 155,46€
Postbank Privatkredit direkt 155,56€
SKG Bank Privatkredit 155,67€
Norisbank Top-Kredit 157,82€
Auxmoney Privatkredit 160,45€
Deutsche Bank Privat 160,93€
DKB Privatdarlehen 160,93€
DSL Bank Privatkredit 162,30€
ING-DiBa Ratenkredit 162,51€
Netbank Ratenkredit 163,52€
Systemrelevante Banken Ranking
JPMorgan Chase Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 2011
Citigroup Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 2011
Deutsche Bank Deutschland Deutschland 2011
HSBC Vereinigtes Königreich Vereinigtes Königreich 2011
Bank of America Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 2011
Bank of China Volksrepublik China Volksrepublik China 2011
Barclays Vereinigtes Königreich Vereinigtes Königreich 2011
BNP Paribas Frankreich Frankreich 2011
Goldman Sachs Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 2011
Industrial and Commercial Bank of China Limited Volksrepublik China Volksrepublik China 2013
Mitsubishi UFJ FG Japan Japan 2011
Wells Fargo Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 2011
Agricultural Bank of China Volksrepublik China Volksrepublik China 2014
Bank of New York Mellon Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 2011
China Construction Bank Volksrepublik China Volksrepublik China 2015
Credit Suisse Schweiz Schweiz 2011
Crédit Agricole Frankreich Frankreich 2011
Groupe BPCE Frankreich Frankreich 2011–2016, 2018
ING Bank Niederlande Niederlande 2011
Mizuho Financial Group Japan Japan 2011
Morgan Stanley Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 2011
Royal Bank of Canada Kanada Kanada 2017
Santander Spanien Spanien 2011
Société Générale Frankreich Frankreich 2011
Standard Chartered Vereinigtes Königreich Vereinigtes Königreich 2012
State Street Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 2011
Sumitomo Mitsui FG Japan Japan 2011
UBS Schweiz Schweiz 2011
Unicredit Italien Italien 2011
Umschuldung auf Rang 2 der häufigsten Gründe für eine Kreditaufnahme
Wenn es um die Gründe für eine Kreditaufnahme geht, dann ist die Umschuldung auf dem zweiten Gesamtrang zu finden. Noch häufiger werden Darlehen zur Finanzierung eines gebrauchten Autos verwendet. Das aktuelle Ranking sihet wie folgt aus:
- 1: Gebrauchtwagen
- 2: Umschuldung
- 3: Ausgleich Dispokredit
- 4: Möbel
- 5: Renovierungen
- 6: Neuwagen
- 7: Motorrad
- 8: Reisen und Urlaub
- 9: Hochzeit
- 10: Zahnarzt-Behandlungen
Auch der Dispokredit steht weit oben in der Top 10. Die Zinsen liegen deutlich über dem Niveau der herkömmlichen Kredite und sollten unbedingt mit einem günstigeren Ratenkredit abgelöst werden.
79 Anschlusskredite im Stiftung Warentest
Im Stiftung Warentest stehen 79 Anbieter, die einen Anschlusskredit bereit halten. Dabei werden die Angebote von regionalen Anbietern, überregionalen Anbietern mit bundesweitem Filialnetz und ohne bundesweitem Filialnetz getestet. Dabei haben die Experten einen Unterschied von bis zu 15.000 Euro zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot ausmachen müssen. Kredite gibt es bereits für unter einem Prozent, wenn das laufende Hypothekendarlehen gekündigt wird.
Umschuldungs-Konditionen laut baufinanz-mv.de
| nsfest- schreibung / Laufzeit |
Bis 50% Beleihung Nettodarlehen 130.000 EURgebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins |
Bis 80% Beleihung Nettodarlehen 210.000 EURgebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins |
Bis 100% Beleihung Nettodarlehen 270.000 EURgebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins |
Bei 110% Beleihung Nettodarlehen 300.000 EURgebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins |
|---|---|---|---|---|
| 5 Jahre fest | 0,86 % / 0,92 % | 1,10 % / 1,16 % | 1,06 % / 1,11 % | 1,43 % / 1,46 % |
| 8 Jahre fest | 0,96 % / 1,03 % | 1,06 % / 1,10 % | 1,16 % / 1,20 % | 1,71 % / 1,76 % |
| 10 Jahre fest | 1,06 % / 1,10 % (Top-Zins) |
1,16 % / 1,20 % | 1,26 % / 1,29 % | 1,69 % / 1,73 % |
| 12 Jahre fest | 1,27 % / 1,32 % | 1,47 % / 1,51 % | 1,53 % / 1,57 % | 1,88 % / 1,92 % |
| 15 Jahre fest | 1,48 % / 1,53 % | 1,66 % / 1,70 % | 1,76 % / 1,80 % | 2,30 % / 2,34 % |
| 20 Jahre fest | 1,76 % / 1,80 % | 1,95 % / 1,99 % | 2,01 % / 2,05 % | 2,48 % / 2,53 % |
| 25 Jahre fest | 2,02 % / 2,06 % | 2,12 % / 2,16 % | 2,26 % / 2,30 % | 2,58 % / 2,63 % |
| 30 Jahre fest | 2,12 % / 2,16 % | 2,22 % / 2,26 % | 2,47 % / 2,52 % | 2,72 % / 2,77 % |
Vorfälligkeitsentschädigung (VFE)
- Recht auf Darlehenskündigungen
- Kündigungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung
- Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung
- Kündigung durch die Bank
- Verbraucherdarlehen
- Ratenkredit
- Bauspardarlehen
Deutsches Institut für Service-Qualität vergleicht die besten Ratenkredite
Ratenkredite sind Darlehen, die zur Finanzierung sämtlicher Gegenstände und Anlässe verwendet werden können. Das betrifft selbstverständlich auch das Thema Umschuldung. Getestet werden 15 Filialbanken in den beiden Bereichen Produktanalyse als auch der Service-Analyse. Die maximal zu erreichende Punktzahl liegt bei 100,00, der Testsieger kann insgesamt 69,7 Punkte verbuchen. Die Postbank steht auch in unserem Kreditvergleich.
Anbieter mit Rang 1 im ÖKO-TEST
Die Experten der Zeitschrift ÖKO-TEST haben die Bauf
Postbank zum NTV Testsieger ausgezeichnet
| Testplatz | Kreditanbieter | Testwertung | Testnote |
|---|---|---|---|
| Platz 01 | Postbank | 69,7 | befriedigend |
| Platz 02 | Deutsche Bank | 69,4 | befriedigend |
| Platz 03 | Targobank | 67,2 | befriedigend |
| Platz 04 | Sparda-Bank München | 65,7 | befriedigend |
| Platz 05 | Santander Consumer Bank | 62,8 | befriedigend |
| Platz 06 | Stadtsparkasse München | 62,1 | befriedigend |
| Platz 07 | Commerzbank | 61,8 | befriedigend |
| Platz 08 | Berliner Sparkasse | 61,4 | befriedigend |
| Platz 09 | Hypovereinsbank | 60,4 | befriedigend |
| Platz 10 | Sparda-Bank Berlin | 58,5 | ausreichend |
Weitere Testergebnisse:
- 11 Sparda-Bank Hamburg 55,4 ausreichend
- 12 Hamburger Sparkasse 51,8 ausreichend
Umschuldung des Kredites trotz Schufa
Noch immer ist ein negativer Schufa-Eintrag ein Ausscheidungskriterium bei den meisten Banken und Finanzdienstleistern. Dabei zeigen die Analysen, dass es nur sehr wenige seriöse Anbieter gibt. Wenn Sie bereits eine negative Schufa besitzen, dann ist der Weg zum Darlehen äußerst schwierig. Gerne erstellen wir Ihnen auch eine Risikoanalyse und bieten Ihnen eine Übersicht der Möglichkeiten, um auch trotz Schufa-Eintrag einen günstigen Kredit erhalten zu können.
25000 Euro Umschulden
| Jahr | angelegtes Kapital zu Jahresbeginn |
Zinsen | Zinsen gesamt | Kapital inkl. Zinsen am Jahresende |
| 1 | 25.000,00 | 750,00 | 750,00 | 25.750,00 |
| 2 | 25.750,00 | 772,50 | 1.522,50 | 26.522,50 |
| 3 | 26.522,50 | 795,68 | 2.318,18 | 27.318,18 |
| 4 | 27.318,18 | 819,55 | 3.137,72 | 28.137,72 |
| 5 | 28.137,72 | 844,13 | 3.981,85 | 28.981,85 |
| 6 | 28.981,85 | 869,46 | 4.851,31 | 29.851,31 |
| 7 | 29.851,31 | 895,54 | 5.746,85 | 30.746,85 |
| 8 | 30.746,85 | 922,41 | 6.669,25 | 31.669,25 |
| 9 | 31.669,25 | 950,08 | 7.619,33 | 32.619,33 |
| 10 | 32.619,33 | 978,58 | 8.597,91 | 33.597,91 |
| 11 | 33.597,91 | 1.007,94 | 9.605,85 | 34.605,85 |
| 12 | 34.605,85 | 1.038,18 | 10.644,02 | 35.644,02 |
| 13 | 35.644,02 | 1.069,32 | 11.713,34 | 36.713,34 |
| 14 | 36.713,34 | 1.101,40 | 12.814,74 | 37.814,74 |
| 15 | 37.814,74 | 1.134,44 | 13.949,19 | 38.949,19 |
| 16 | 38.949,19 | 1.168,48 | 15.117,66 | 40.117,66 |
| 17 | 40.117,66 | 1.203,53 | 16.321,19 | 41.321,19 |
| 18 | 41.321,19 | 1.239,64 | 17.560,83 | 42.560,83 |
| 19 | 42.560,83 | 1.276,82 | 18.837,65 | 43.837,65 |
| 20 | 43.837,65 | 1.315,13 | 20.152,78 | 45.152,78 |
| 21 | 45.152,78 | 1.354,58 | 21.507,36 | 46.507,36 |
| 22 | 46.507,36 | 1.395,22 | 22.902,59 | 47.902,59 |
| 23 | 47.902,59 | 1.437,08 | 24.339,66 | 49.339,66 |
| 24 | 49.339,66 | 1.480,19 | 25.819,85 | 50.819,85 |
| 25 | 50.819,85 | 1.524,60 | 27.344,45 | 52.344,45 |
| Gesamt- summen |
25.000,00 | 27.344,45 | 27.344,45 | 52.344,45 |
Die 79 getesteten Anschlussfinanzierungen im Stiftung Warentest
- 1822direkt
Accedo
Allianz
Augsburger Aktienbank
Bank 1 Saar
Baufi Direkt
Baugeld Spezialisten
BBBank
Berliner Sparkasse
Berliner Volksbank
Comdirect Bank
Commerzbank
Competence
Creditfair
Creditweb
Debeka
Degussa Bank
Deutsche Bank
DEVK
DKB
Dr. Klein
DTW
Enderlein
Ethikbank
Fiba Immohyp
Frankfurter Sparkasse
Freie Finanzierer München
Geld & Plan
Gladbacher Bank
Hamburger Sparkasse
Hamburger Volksbank
Haus & Wohnen
Hüttig & Rompf
Hypofact
Hypovereinsbank
ING-Diba
Interhyp
Kredite-Direkt
MBS in Potsdam
MKiB
Nassauische Sparkasse
Planethyp
Postbank/DSL
PSD Berlin-Brandenburg
PSD Braunschweig
PSD Hannover
PSD Hessen-Thüringen
PSD Kiel
PSD Koblenz
PSD Köln
PSD München
PSD Nord
PSD Nürnberg
PSD RheinNeckarSaar
PSD Rhein-Ruhr
PSD Westfalen-Lippe
Santander Bank
Santander Direkt Bank
Signal Iduna
Sparda Baden-Württemberg
Sparda Berlin
Sparda Hamburg
Sparda Hannover
Sparda Hessen
Sparda Münster
Sparda Nürnberg
Sparda Ostbayern
Sparda West
Sparkasse Hannover
Sparkasse KölnBonn
Sparkasse Leipzig
Sparkasse Nürnberg
Sparkasse Pforzheim Calw
Stadtsparkasse Düsseldorf
Stadtsparkasse München
Targobank
Vereinigte Volksbank Münster
Volksbank Düsseldorf Neuss
Volksbank Rhein-Ruhr
Fairness von Autoleasing-Anbietern getestet durch Service Value
| Bewertung | Anbieter |
|---|---|
| sehr gut | Kia |
| sehr gut | Mazda |
| sehr gut | Nissan |
| sehr gut | Peugeot |
| sehr gut | Toyota |
| gut | Ford |
| gut | Mercedes-Benz |
| gut | Opel |
| gut | Seat |
| Audi | |
| BMW | |
| Citroen | |
| Fiat | |
| Hyundai | |
| Renault | |
| Skoda | |
| Volkswagen |
Liste der größten Banken weltweit aus dem wiki Ranking
| Rang | Bank | Land | Bilanzsumme in Mrd. USD |
|---|---|---|---|
| 1 | Industrial and Commercial Bank of China |  Volksrepublik China |
4.027,44 |
| 2 | China Construction Bank | Volksrepublik China |
3.376,52 |
| 3 | Agricultural Bank of China | Volksrepublik China |
3.287,36 |
| 4 | Bank of China | Volksrepublik China |
3.092,21 |
| 5 | Mitsubishi UFJ Financial Group |  Japan |
3.069,20 |
| 6 | JPMorgan Chase |  Vereinigte Staaten |
2.765,05 |
| 7 | HSBC |  Vereinigtes Königreich |
2.558,12 |
| 8 | Bank of America | Vereinigte Staaten |
2.354,51 |
| 9 | BNP Paribas |  Frankreich |
2.336,66 |
| 10 | Crédit Agricole | Frankreich |
2.123,61 |
Com! Professional testet die besten Bank mit Girokonto
- Postbank Online-Banking „gut“ (79 von 100 Punkten) – Testsieger
- 1822direkt Online-Banking „gut“ (78 von 100 Punkten)
- HypoVereinsbank Online-Banking „gut“ (77 von 100 Punkten)
- Netbank Online-Banking „gut“ (77 von 100 Punkten)
- Comdirect Online-Banking „gut“ (76 von 100 Punkten)
- Deutsche Bank24 / Maxblue Online-Banking „gut“ (76 von 100 Punkten)
- Stadtsparkasse München Online-Banking „gut“ (76 von 100 Punkten)
- Berliner Volksbank Online-Banking „befriedigend“ (75 von 100 Punkten)
- Citibank Online-Banking „befriedigend“ (75 von 100 Punkten)
- Commerzbank Online-Banking „befriedigend“ (74 von 100 Punkten)